从这个角度上说,互联网金融模式是一种努力尝试摆脱传统金融中介的行为。举例来说,电子商务中的第三方支付,有力地冲击了银行业三大核心业务②之一的支付结算,使得买卖双方不必再通过银行实现结算,而是通过第三方支付平台的监督实现支付结算,这方面的典型代表为支付宝;另外,现在发展得如火如荼的P2P网贷,使得资金供需双方通过网贷平台即可实现一对一的直接借贷业务,这又使得银行再次面临被边缘化的危机。
二、互联网金融的特点
互联网金融加速了金融脱媒的进程。那么,与传统金融相比,互联网金融具备什么样的特点呢?总体上,互联网金融既有突出的优势,也有相应的劣势,现列举如下。
1. 效率高
在互联网金融中,金融业务主要由计算机来处理,因而操作流程完全标准化,客户不需要排队等候,业务处理速度非常快,用户体验度更好。比如,阿里小贷③依托电商积累的信用数据库,经过数据挖掘和分析,引入风险分析与资信调查模型,从而使得商户从申请贷款到贷款成功只需几秒钟,阿里小贷更是日均可以完成贷款1万笔,成为真正意义上的“信贷工厂”,极大地提高了资金融通的效率。